Потребительское кредитование в настоящее время является одним из самых быстрорастущих секторов банковского бизнеса в России. С ростом жизненного уровня населения растут его возможности получить кредит и своевременно погасить обязательства перед банком. Коммерческие банки, помогают населению при покупке транспортных средств, жилья, при оплате образовательных услуг и т. д. Выгода банков состоит в расширении клиентской базы, в оптимизации кредитного портфеля, и, как следствие, - в обеспечении высокой прибыли. Потребительский кредит является одной из наиболее удобных форм кредитования для населения. Под этим понятием в настоящее время подразумевают приобретение товара с выплатой его стоимости по частям и уплатой процентов по кредитному договору, либо денежный заем на покупку необходимой вещи. Потребительское кредитование является неотъемлемой частью современного розничного рынка. На протяжении последних нескольких лет российский рынок потребительского кредитования переживает стадию стремительного развития. Целью функционирования сферы потребительского кредитования является увеличение доходов банков, удовлетворение потребностей населения в товарах и услугах за счет кредитных ресурсов, расширение покупательских возможностей граждан, повышение экономического потенциала страны. Однако в последнее время рост рынка потребительского кредитования заметно приостановился, и некоторые аналитики прогнозируют в будущем отрицательную динамику его развития. Причинами такой ситуации можно назвать и мировой финансовый кризис, существенно повлиявший на рынок потребительского кредитования, и снижение реальных доходов населения, и многое другое. Наиболее значимой причиной является насыщение рынка, практически все платежеспособное население уже имеет потребительские кредиты и не может, или по каким-либо причинам не хочет брать новые. Развитие спроса со стороны потребителей – это главная задача государства, от выполнения которой зависит экономический рост России. Вклад потребительского спроса в ВВП составляет около половины. Однако, при падении доходов населения в условиях кризиса, потребительский рынок находится в состоянии рецессии. В посткризисный период потребительский спрос является главным локомотивом экономики. Стимулирование потребительского спроса может осуществляться следующими методами: 1. Поддержка платежеспособности при помощи предоставления кредитов; 2. Повышение конкурентоспособности отечественных товаров, в результате чего снизится цена на продукты питания для конечных потребителей; 3. Меры по снижению инфляции и инфляционных ожиданий, что позволит обеспечить долгосрочную положительную динамику роста экономики; 4. Стимулирование инвестиций, ведение активной рыночной политики; Развитие в стране формата дискаунтеров; 5. Оптимизация ассортимента в розничных магазинах; 6. Разработка собственной торговой марки в продуктовый ритейлах.
Введение 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5
1.1 ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ И УСЛОВИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5
1.2 ПРИНЦИПЫ КРИДИТОВАНИЯ 11
1.3 ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ 18
2. АНАЛИЗ РОССИЙСКОГО РЫНКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 24
2.1 ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА 24
2.2 ХАРАКТЕРИСТИКА ОСНОВНЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 30
2.3 АНАЛИЗ РОССИЙСКОГО ОПЫТА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТАВАНИЯ 35
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 42
Заключение 55
Список используемой литературы 57
Коммерческие банки, выдавая кредит, решают финансовые проблемы населения, связанные с покупкой транспортных средств или бытовой техники, оплатой медицинских или образовательных услуг. Ориентация банков на физических лиц способствует повышению качества кредитного портфеля за счет увеличения круга клиентов банка и видов, предоставляемых банком услуг.
Степень научной разработанности проблемы. Вопросы потребительского кредита рассматривались в работах таких ученых, как Авдеев А.П., Купринова Р.А., Тарасова Г.А., Шевчук Д.А. и другие.
Несмотря на то, что было проведено значительное число исследований, потребительское кредитование остается недостаточно разработанным. Исходя из этого, в работе определена цель и поставлены задачи исследования.
Методологическая база исследования. В процессе написания работы используются такие методы, как метод сравнения и обобщения, метод анализа и синтеза, системный и аналитический метод. Информационная база курсовой работы основывается на работах российских ученых, основанных на проблемах потребительского кредитования, законодательных и нормативно-правовых актах, научных статьях, монографиях, данных бухгалтерской, финансовой и статистической отчетности, Интернет-ресурсах.
Хронологические рамки исследования составляют последние десять лет.
Предмет исследования – потребительский кредит. Объект исследования – кредитный рынок.
Цель данной работы – изучить потребительский кредит и его роль в развитии национальной экономики, повышении жизненного уровня населения. Исходя из поставленной цели, можно выделит следующие задачи:
1. Определить экономическую сущность и условия потребительского кредитования
2. Изучить принципы кредитования
3. Рассмотреть виды потребительских кредитов
4. Дать характеристику правовым аспектам потребительского кредитования
5. Дать характеристику основным показателям потребительского кредитования
6. Дать анализ российскому опыту потребительского кредитования
7. Изучить проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России
Теоретическая значимость данной работы состоит в возможности использования ее результатов при написании статей и научных работ.
Практическая значимость состоит в возможности использования и применения полученных результатов при совершенствовании кредитной политики РФ в сфере кредитования физических лиц.
Данная работа состоит из введения, основной части, заключения и списка используемой литературы.
2. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция)// Собрание законодательства РФ. - 31.03.2018. - N 7. - Ст. 4.
3. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция)// Собрание законодательства РФ. - 31.03.2018. - N 7. - Ст. 4.
4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Статья 33. Обеспечение возвратности кредитов//Консультант Плюс
5. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.08.2019) Статья 61//Консультант Плюс
6. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ. Кредитный договор//Консультант Плюс
7. 9. Авдеев, А.П. Банки и банковское дело. – СПб.: Питер, 2013. – 256 с.
8. Голдовский, И.М. Банковские микропроцессорные карты. – М.: Альпина Паблишер, 2015. – 694 с.
9. Иванова, П.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 592 с.
10. Каджаева, С.В. Банковские операции. – М.: Академия, 2016. – 464 с.
11. Костерина, Т.М. Банковское дело. – М.: Юрайт, 2013. – 336 с.
12. Купринова, Р.А. Основы банковского дела. – М.: КноРус, 2015. – 392 с.
13. Левин, И.И. Акционерные коммерческие банки в России. – М.: Дело, 2014. – 512 с.
14. Разумовская, Р.А. Банковское дело. – М.: КноРус, 2015. – 296 с.
15. Семибратова, О.И. Банковское дело. – М.: Академия, 2016. – 224 с.
16. Сурикова, А.Н. Государственные финансы. – М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2013. – 288 с.
17. Тарасова, Г.А. Банковское дело. Конспект лекций. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2017. – 224 с.
18. Уварова, Н.А. Банковское дело. – М.: КноРус, 2016. – 800 с.
19. Уварова, Н.Е. Банковское дело. – М.: Юрайт, 2016. – 592 с.
20. Чистов, Ю.В. Информационные системы в экономике. Управление эффективностью банковского бизнеса. – М.: КноРус, 2015. – 174 с.
21. Шевчук, Д.А. Банковские операции. Конспект лекций. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2017. – 256 с.
22. Шевчук, Д.А. Основы банковского дела. Конспект лекций. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2017. – 320 с.
23. Яковлев, А.В. Государственные финансы. – М.: Юрайт, 2016. – 119 с.
24. Голозубова Н. В. Оценка современного состояния рынка потребительского кредитования в России // Молодой ученый. — 2016. — №11. — С. 670-674. — URL https://moluch.ru/archive/115/30872/.
25. Голозубова Н. В. Потребительское кредитование и его роль в повышении благосостояния населения страны // Молодой ученый. — 2019. — №11. — С. 667-670. — URL https://moluch.ru/archive/115/30344/.
26. Давыдова А. И., Гулько А. А. Кредитный риск в области потребительского кредитования и способы его минимизации [Текст] // Проблемы и перспективы экономики и управления: материалы VI Междунар. науч. конф. (г. Санкт-Петербург, декабрь 2017 г.). — СПб.: Свое издательство, 2017. — С. 54-56. — URL https://moluch.ru/conf/econ/archive/263/13468/.
27. Осиповская А. В. К вопросу о роли потребительского кредита // Молодой ученый. — 2018. — №18. — С. 356-359. — URL https://moluch.ru/archive/204/49933/.
28. Чекиева Х. Р. Потребительское кредитование в России // Молодой ученый. — 2019. — №27. — С. 523-525. — URL https://moluch.ru/archive/131/36615/.
