Введение 3
1 Понятие реструктуризации и ее нормативно-правовое закрепление 8
1.1 Понятие и юридическая природа реструктуризации 8
1.2 Нормативно–правовое регулирование реструктуризации долгов в Российской Федерации 13
2 Особенности процедуры реструктуризации долгов как процедуры банкротства физических лиц 15
2.1 Особенности процедуры реструктуризации долгов 31
2.2 Проблемы законодательного регулирования и правопримени-тельной практики реструктуризации долгов 31
3 Анализ судебной практики процедуры реструктуризации долгов в Российской Федерации 44
Заключение 56
Список использованных источников 61

Актуальность темы исследования. Современное российское законо-дательство дает право гражданам объявлять себя банкротами, а также опре-деляет условия и порядок признания граждан несостоятельными. Изменения в законодательстве о банкротстве, а именно вступившие в силу с 1 октября 2015 года изменения в Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127–ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты в части регулирования реабилитационных процедур в отношении граждани-на–должника. Количество граждан, потенциально подпадающих под дей-ствие Закона о банкротстве, достигает почти полумиллиона человек.
В соответствии со ст. 213.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяется процедура реструктуризации долгов гражданина. Под реструктуризацией долгов граж-данина понимается реабилитационная процедура, целью которой являются восстановление платежеспособности гражданина и погашение его задолжен-ности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. Процедура реструктуризации долгов гражданина осуществляется в обяза-тельном порядке в случае признания арбитражным судом заявления о при-знании гражданина банкротом обоснованным. С даты введения процедуры реструктуризации долгов гражданина вводится мораторий на удовлетворе-ние денежных требований кредиторов. С даты вынесения арбитражным су-дом определения о признании обоснованным заявления о признании граж-данина банкротом и введении реструктуризации его долгов все имуществен-ные требования кредиторов к должнику могут быть предъявлены в рамках процедуры банкротства гражданина, а задолженность гражданина перед кредитором – кредитной организацией – признается безнадежной задолжен-ностью. При этом указанная процедура реструктуризации долга влечет так-же прекращение начисления неустоек (штрафов, пени), иных санкций, а так-же процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по тем требованиям, которые включены в план реструктуризации, за исклю-чением текущих платежей.
Актуальность темы состоит в том, что введение в действующее законо-дательство института реструктуризации долгов при банкротстве граждан предопределено активным вхождением граждан в рыночные отношения, со-стоянием и потребностями экономики России в целом, интегрированной определенным образом в мировую экономику, ростом числа дебиторов и де-биторской задолженности граждан в финансово–кредитных отношениях рынка.
Состояние научной разработанности проблемы. Проблемы право-вого обеспечения реструктуризации долгов граждан исследуются и разре-шаются во многих научных работах. Например, Е.Ю. Попов в научной ста-тье «Реструктуризация долга и мировое соглашение в предупреждении банкротства физического лица» анализирует особенности осуществления процедуры реструктуризации долгов граждан и ее соотношение с другими предусмотренными законодательством процедурами. Автор обосновывает, что применительно к делам о банкротстве физических лиц возможно исполь-зование реструктуризации задолженности, которая включает такие методы, как новация, рефинансирование, изменение отдельных элементов договора.
Жукова Т.М. в статье «Судебные мероприятия по восстановлению пла-тежеспособности граждан в России и за рубежом» проводит сравнительный анализ зарубежных моделей регулирования несостоятельности, в частности американской и российской. Автор резюмирует, что в современных право-вых системах прослеживается тенденция применения различных схем регу-лирования несостоятельности в зависимости от размера дохода должника и его долгов.
Беляева О.Н. в работе «Банкротство граждан» анализирует проблемы правового регулирования реструктуризации долгов как процедуры восста-новления платежеспособности при банкротстве физических лиц, рассматри-вает понятие реструктуризации долгов, анализирует правовое положение субъектов данной процедуры как участников гражданских правоотношений в Российской Федерации.
Несмотря на широкий спектр научных исследований, следует констатировать отсутствие работ, в которых в систематизированном виде была бы представлена данная проблематика. Имеются только разрозненные статьи, посвященные отдельным аспектам исследуемой проблемы. Актуальность и большая теоретическая значимость этой проблемы послужили обоснованием выбора темы дипломной работы.
Целью данной работы является изучение особенностей реструктури-зации долгов как процедуры восстановления платежеспособности при банк-ротстве физических лиц в Российской Федерации и выявление проблем, ко-торые возникают в рамках осуществления данной процедуры.
Объектом исследования являются общественные отношения, возни-кающие между субъектами реструктуризации долгов.
Предметом исследования является правовое регулирование реструк-туризации долгов физических лиц и особенности данной процедуры.
Рабочей гипотезой исследования выступает научное предположение о том, что в условиях динамичного развития современного российского обще-ства, законодательство не всегда способно успевать за развитием обществен-ных отношений, ярким примером чего и является осуществление восстанов-ления платежеспособности при банкротстве физических лиц путем примене-ния процедуры реструктуризации долгов, которая долгое время не имела должного правового регулирования. Несмотря на активную деятельность за-конодателя по правовому регулированию новых общественных отношений, на наш взгляд, не стоит игнорировать и новые научные разработки отече-ственных и зарубежных исследователей в данной сфере. В данной работе нами предпринята попытка частично восполнить имеющийся пробел и пред-ложить варианты решения комплекса проблем в сфере правового регулиро-вания реструктуризации долгов граждан.
Исходя из рабочей гипотезы в процессе исследования необходимо решить ряд задач:
– дать правовую характеристику реструктуризации долгов граждан;
– исследовать предпосылки правового закрепления данной процедуры в современной России;
– проанализировать источники, регламентирующие реструктуризацию долгов граждан в Российской Федерации;
– исследовать механизм процедуры реструктуризации долгов на осно-ве законодательства Российской;
– проанализировать международный опыт гражданско–правового ре-гулирования реструктуризации долгов физических лиц;
– исследовать основные проблемы реструктуризации долгов граждан в России и определить направления их решения;
– сформулировать научно–обоснованные выводы, предложения и ре-комендаций по итогам проведенного исследования.
Методологической основой выступают общенаучные и частнонауч-ные методы исследования. Системный метод исследования позволил изучить и объединить нормативно – правовые акты, регулирующие общественные отношения в сфере реструктуризации долгов граждан, и сформировать представление о правовом регулировании данной процедуры.
Анализ использовался при изучении судебной практики. Данный метод помог обобщить правовые позиции судебных органов в сфере реструктури-зации долгов граждан.
Метод правового прогнозирования использовался при составлении научно обоснованного прогноза о будущем состоянии гражданско–правового регулирования в сфере реструктуризации долгов граждан, для предсказания изменения, которые произойдут в правовой системе, в право-вом сознании населения в ближайшей или отдаленной перспективе.
В процессе исследования использовался сравнительно – правовой ме-тод, который позволил сравнить и сопоставить состояние в сфере регулиро-вания реструктуризации долгов граждан в Российской Федерации с зару-бежными странами, в частности, с США.
С помощью формально – юридического метода были изучены основ-ные понятия, используемые в сфере реструктуризации долгов граждан.
Новизна исследования. В данном исследовании на основе системного анализа получены следующие научно обоснованные положения, обладающие новизной:
– обозначены подходы к определению понятия «реструктуризация долгов»;
– дана характеристика правового регулирования отношений, связан-ных с осуществлением реструктуризации долгов граждан;
– определены факторы перспектив развития реструктуризации долгов граждан в Российской Федерации;
– выработаны рекомендации по совершенствованию законодательства в области реструктуризации долгов физических лиц.
Практическая значимость исследования предопределяется его направленностью на дальнейшее совершенствование законодательства, регу-лирующего общественные отношения между кредиторами и должниками. Практический интерес представляют предложения о законодательном регу-лировании процесса осуществления реструктуризации долгов.
Теоретическая значимость исследования заключается в том, что в работе были уточнены определения ряда понятий, используемых в обще-ственных отношениях в сфере реструктуризации долгов физических лиц, рассмотрены элементы механизма защиты прав кредиторов; сделаны теоре-тически значимые выводы о дальнейших направлениях совершенствования законодательства в данной сфере.
Структура работы соответствует поставленным целям и задачам и включает в себя введение, три главы, заключение, список использованных источников.

Список использованных источников

I Нормативные правовые акты и опубликованная практика
1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосо-ванием 12 декабря 1993 г.: [с посл. изм. и доп.] // Рос. газ. – 2009. – 21 янва-ря.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: Феде-ральный закон от 30.11.1994 № 51–ФЗ: [с посл. изм. и доп.] // СЗ РФ. – 1994. – № 32. – Ст. 3301.
3. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации: Феде-ральный закон от 24.07.2002 № 95–ФЗ [с посл. изм. и доп.] // СЗ РФ. – 2002. – № 30. – Ст. 3012.
4. Кодекс Российской Федерации об административных правонаруше-ниях: Федеральный закон от 30.12.2001 № 195–ФЗ [с посл. изм. и доп.] // СЗ РФ. – 2002. – № 1(ч.1). – Ст. 1.
5. Уголовный кодекс Российской Федерации: Федеральный закон от 13.06.1996 № 63–ФЗ [с посл. изм. и доп.] // СЗ РФ. – 1996. – № 25. – Ст. 2954.
6. О несостоятельности (банкротстве): Федеральный закон от 26.10.2002 № 127–ФЗ [с посл. изм. и доп.] // СЗ РФ. – 2002. – № 43. – Ст. 4190.
7. Об исполнительном производстве: Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ [с посл. изм. и доп.] // СЗ РФ. – 2007. – № 41. – Ст. 4849.
8. Об обществах с ограниченной ответственностью: Федеральный закон от 08.02.1998 №14-ФЗ [с посл. изм. и доп.] // СЗ РФ. – 1998. – № 7. – Ст. 785.
9. О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан: Постанов-ление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 // Рос. газ. – 2015. – 30 октября.
II Книги
10. Грудцына, Л. Ю. Правовой словарь / Л. Ю. Грудцына. – М. : Экс-по. – 2011. – 1024 с.
11. Пирогова, Е. С. Правовое регулирование несостоятельности (банк-ротства): учебник для бакалавриата и магистратуры / Е. С. Пирогова, А. Я. Курбатов. – М. : Юрайт. – 2016. – 291 с.
12. Попондопуло, В. Ф. Конкурсное право: Правовое регулирование несостоятельности (банкротства). Учебное пособие / В. Ф. Попондопуло. – М. : Юристъ. – 2001. – 331 с.
13. Степанов, В. В. Несостоятельность (банкротство) в России, Фран-ции, Англии, Германии / В. В. Степанов. – М. : Статут. – 1999. – 204 с.

III Статьи
14. Алферова, Л. М. Признаки банкротства физического лица // Арбит-ражный управляющий. – 2013. – № 5. – С. 16-18.
15. Бадахова, Л. Р. Некоторые аспекты банкротства граждан в США // Общество и право. – 2010. – № 4. – С. 28 -285.
16. Баразненок, Н. Е. Банкротство физлиц, или Игра в одни ворота // Информационный бюллетень Экспресс – бухгалтерия. – 2015. – № 47. – С. 48-49.
17. Беляева, О. Н. Банкротство граждан // Юридическая газета. – 2011. – № 18. – С. 1 -14.
18. Вишневский, П. Н. Новые правила о банкротстве граждан: краткое руководство // Реформы и право. – 2016. – № 1. – С. 15 - 16.
19. Гуреева, В. А. Банкротство физических лиц. Часть I. Основные из-менения в законодательстве о несостоятельности // Редакция «Российской га-зеты». – 2015. – № 19. – С. 27-29.
20. Донцова, Ю. Н. Миллион граждан – банкротов по самым скромным подсчетам // ЭЖ – Юрист. – 2011. – № 17. – С. 2-3.
21. Жукова, Т. М. Судебные мероприятия по восстановлению платеже-способности граждан в России и за рубежом // Юридические науки. – 2013. – № 4. – С. 22-24.
22. Карсеева, З. В. Последствия признания гражданина несостоятель-ным (банкротом) // Юридический мир. – 2012. – № 6. – С. 62-64.
23. Кораев, К. Б. Основная идея законодательства о банкротстве граж-данина // Российская юстиция. – 2014. – № 7. – С. 10-13.
24. Кораев, К. Б. Новеллы законодательства о банкротстве гражданина – потребителя // Закон. – 2015. – № 3. – С. 121-127.
25. Петрова, О. Н. О бедном банкроте замолвите слово // Налоговый вестник. – 2015. – № 12. – С. 10-20.
26. Попов, Е. Ю. Реструктуризация долга и мировое соглашение в предупреждении банкротства физического лица // Право и экономика. – 2011. – № 8. – С. 55-57.
27. Рыков, И. Ю. Обзор изменений в законодательстве о банкротстве // Арбитражный управляющий. – 2015. – № 5. – С. 55-56.
28. Рыков, И. Ю. Закон о банкротстве физических лиц // Арбитражный
управляющий. – 2015. – № 1. – С. 7-15.
29. Сорокин, А. Б. Банкротство физических лиц // Жилищное право. – 2016. – № 1. – С. 6-9.
30. Телюкина, М. В. Проблема правовой регламентации освобождения от долгов при повторном банкротстве гражданина // Предпринимательское право. – 2015. – № 4. – С. 14-17
31. Цветаева, В. Н. Банкротство граждан: Верховный Суд разъясняет // Арсенал предпринимателя. – 2015. – № 11. – С. 29-31.
32. Файзрахманова, Л. М. О совершенствовании законодательства о несостоятельности (банкротстве) гражданина // Актуальные проблемы эко-номики и права. – 2013. – № 2(26). – С. 212-218.
33. Файншмидт, Е.Н. Банкротство физических лиц (на примере США) // Деловой Экспресс. – 2000. – №26. – С. 8-11.
34. Фролов, И. В. Банкротство гражданина: проблемы введения и мо-дели правового регулирования // Законы России: опыт, анализ, практика. – 2016. – № 2. – С. 9-12.
IV Иные источники
35. Гражданское дело № А06 – 7849/2016 // Арбитражный суд Архан-гельской области, 2016.
36. Гражданское дело № А06 – 7147/2015 // Арбитражный суд Воло-годской области, 2015.
37. Гражданское дело № А76 – 27706/2015 // Арбитражный суд Челя-бинской области, 2015.